UPI ID คืออะไรและทำงานอย่างไร

ในบทความนี้เราจะพูดถึง UPI ID คืออะไร และ UPI ทำงานอย่างไร . ตามรายงาน ปัจจุบันมีผู้ใช้ UPI 300 ล้านรายและร้านค้า 500 ล้านรายที่ใช้ UPI เพื่อรับเงินเข้าบัญชีธนาคารของตน ข้อมูลนี้บ่งชี้ว่า UPI ได้รับความนิยมมากเพียงใด อินเดีย .

ในปี 2014 รัฐบาลอินเดียได้เปิดตัว Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna จุดมุ่งหมายของโครงการนี้คือการให้บริการทางการเงิน เช่น บัญชีธนาคารออมสินขั้นพื้นฐาน การเข้าถึงสินเชื่อตามความต้องการ สิ่งอำนวยความสะดวกในการส่งเงิน การประกันภัย และเงินบำนาญ พร้อมให้บริการสำหรับส่วนที่ยกเว้น เช่น กลุ่มผู้มีรายได้น้อยและส่วนที่อ่อนแอกว่าในอินเดีย ภายใต้โครงการนี้ มีการเปิดบัญชีธนาคารมากกว่า 125 ล้านบัญชีในปี 2558

ตอนนี้ ขั้นตอนต่อไปของรัฐบาลอินเดียคือการปฏิวัติธุรกรรมดิจิทัล เพื่อให้พลเมืองอินเดียทุกคนสามารถเพลิดเพลินกับธุรกรรมทางธนาคารที่ราบรื่นและง่ายดายโดยตรงจากโทรศัพท์มือถือของตน ดังนั้นในปี 2559 NPCI (National Payments Corporation of India) ได้เปิดตัว UPI ในอินเดีย

UPI คืออะไร?

UPI ย่อมาจาก Unified Payments Interface เป็นกลไกการชำระเงินในอินเดียที่ให้การโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังบัญชีธนาคารอื่นได้อย่างราบรื่นทันที UPI เปิดตัวในอินเดียโดย NPCI (National Payments Corporation of India) เมื่อวันที่ 11 เมษายน 2016 UPI ได้รับการควบคุมโดย Reserve Bank of India (RBI)

UPI ID คืออะไร

UPI ID คือที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) ที่ไม่ซ้ำกันซึ่งสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อผู้ใช้สร้างบัญชีในแอปที่รองรับ UPI ด้วยหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนกับธนาคารของเขา เช่น Paytm, Google Pay เป็นต้น นอกจากนี้ ผู้ใช้ยังสามารถ สร้างรหัส UPI ที่กำหนดเองได้ด้วยตนเองโดยลงชื่อเข้าใช้แอปอย่างเป็นทางการของธนาคารหรือแอป UPI

คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชีธนาคารของบุคคลอื่นได้หลายวิธี เช่น NEFT, IMPS เป็นต้น UPI ก็เป็นหนึ่งในกลไกการโอนเงินเช่นกัน หากต้องการโอนเงินผ่าน UPI คุณต้องมีสองสิ่งต่อไปนี้:

• รหัส UPI ของคุณ
• รหัส UPI ของผู้รับ

ข้อดีของ UPI

UPI มีข้อได้เปรียบมากมายเมื่อเทียบกับ NEFT และ IMPS NEFT และ IMPS เป็นกลไกการโอนเงินแบบเก่าในอินเดีย IMPS เป็นบริการโอนเงินทันที ในขณะที่ NEFT ต้องใช้เวลา มาดูข้อดีบางประการของ UPI กัน:

• UPI เป็นบริการโอนเงินทันที
• พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง 365 วันต่อปี ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถโอนเงินให้กับบุคคลใดก็ได้ผ่าน UPI ได้ตลอดเวลา
• นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถส่งคำขอรับเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณได้ นี่คือเหตุผลว่าทำไม UPI จึงได้รับความนิยมในหมู่ผู้ค้ารายย่อย ขนาดกลาง และขนาดใหญ่นับตั้งแต่เปิดตัว
• คุณลักษณะการชำระเงินอัตโนมัติของ UPI ช่วยให้คุณสร้างคำสั่ง UPI สำหรับธุรกรรมอัตโนมัติได้ คุณลักษณะนี้มีประโยชน์สำหรับการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ
• เนื่องจากร้านค้าขนาดเล็กถึงขนาดใหญ่ได้เข้าถึง UPI คุณจึงทำธุรกรรมออนไลน์แทนบัตรเดบิตของคุณได้ ดังนั้น UPI จึงไม่จำเป็นต้องพกบัตรเดบิตด้วย

โครงสร้างของ UPI ID

UPI ID มีโครงสร้างที่เรียบง่ายซึ่งมีชื่อหรือหมายเลขที่กำหนดเองตามด้วยตัวจัดการ UPI ผู้ใช้สามารถใช้หมายเลขติดต่อ หมายเลขบัตร Adhar หรือชื่อที่กำหนดเองเพื่อสร้างรหัส UPI รหัส UPI นี้ตามด้วยตัวจัดการ UPI ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ถือบัญชีธนาคารหรือ TPAP ที่ใช้ในการสร้างรหัส UPI

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัญชีใน Kotak Mahindra Bank และคุณใช้แอปพลิเคชันเพื่อสร้างรหัส UPI ของคุณ รหัส UPI ของคุณจะมีลักษณะดังนี้:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

หากคุณใช้ TPAP เช่น Samsung Pay เพื่อสร้าง UPI ID UPI ID ของคุณจะมีลักษณะดังนี้:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

UPI Handle จะแตกต่างกันสำหรับ TPAP ที่ต่างกัน TPAP บางแห่งใช้ UPI Handle มากกว่าหนึ่งรายการ ขึ้นอยู่กับธนาคารพันธมิตรของ TPAP ตัวอย่างเช่น ธนาคารพันธมิตรของ Google Pay ได้แก่ SBI, ICICI Bank, HDFC Bank และ Axis Bank ดังนั้น หากคุณสร้างรหัส UPI โดยใช้ Google Pay รหัส UPI ของคุณจะมีแฮนเดิลอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

รายชื่อ TPAP ทั้งหมดและ PSP Banks ซึ่งเป็นพันธมิตรมีอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ เอ็นซีไอ .

UPI ทำงานอย่างไร

ก่อนที่เราจะดำเนินการต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักผู้เข้าร่วมใน UPI ผู้เข้าร่วม UPI มีดังต่อไปนี้:

• ผู้ชำระเงิน PSP
• ผู้รับเงิน PSP
• ธนาคารผู้โอนเงิน
• ธนาคารผู้รับผลประโยชน์
• เอ็นซีไอ
• ผู้ถือบัญชีธนาคาร
• พ่อค้า

PSP ย่อมาจาก Payments Service Providers ธนาคาร PSP เป็นสมาชิกของ UPI ที่เชื่อมต่อกับแพลตฟอร์ม UPI เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงิน UPI ให้กับผู้ใช้ อีกคำหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับ UPI คือ TPAP (ผู้ให้บริการแอปพลิเคชันบุคคลที่สาม) TPAP คือผู้ให้บริการที่เข้าร่วมใน UPI ผ่านทางธนาคาร PSP

ตัวอย่างของ TPAP ได้แก่ Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp เป็นต้น ตัวอย่างของธนาคาร PSP ได้แก่ Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank เป็นต้น

ธนาคารผู้ส่งเงินคือธนาคารที่ถือบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินซึ่งจะได้รับเดบิตของคำสั่ง UPI จากผู้ชำระเงินเพื่อดำเนินการแบบเรียลไทม์ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ธนาคารผู้ส่งเงินคือธนาคารที่ผู้ชำระเงินถือบัญชีของเขาไว้

มาดูกันว่า UPI ทำงานอย่างไร UPI มีกลไกการทำงานสองประการดังต่อไปนี้:

• กลไกการผลักดัน
• กลไกการดึง

กลไก PUSH ใน UPI

ธุรกรรมที่เริ่มต้นโดยผู้ชำระเงินเพื่อส่งเงินไปยังผู้รับจะอยู่ภายใต้กลไก PUSH ใน UPI กลไกนี้มักใช้เมื่อผู้ใช้ต้องทำธุรกรรมขณะซื้อสินค้าหรือส่งเงินให้ครอบครัวและเพื่อนฝูง

• ผู้ชำระเงินเริ่มธุรกรรมโดยป้อนรหัส UPI ของผู้รับ จำนวนเงิน และบันทึกเพิ่มเติม
• แอปที่เปิดใช้งาน UPI จะส่งต่อคำขอธุรกรรมไปยัง PSP ของผู้ชำระเงิน
• ธนาคาร PSP ส่งต่อคำขอไปยัง NPCI
• ตอนนี้ NPCI ส่งต่อคำขอไปยัง PSP ของผู้รับเงินเพื่อแก้ไขที่อยู่
• เมื่อที่อยู่ได้รับการแก้ไขแล้ว รายละเอียดธนาคารของผู้รับเงินจะถูกส่งไปยัง NPCI
• ตอนนี้ NPCI จะส่งคำขอไปยังธนาคารของผู้ชำระเงินเพื่อตรวจสอบรายละเอียดบัญชี ยอดคงเหลือในบัญชี และความพร้อมของกองทุน ธนาคารของผู้ชำระเงินได้รับคำขอซึ่งจะตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลประจำตัวของผู้ชำระเงิน ตรวจสอบยอดเงินในบัญชี และยืนยันสิ่งเดียวกันกับ NPCI
• หากมีเงินทุน เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของผู้ชำระเงิน และคำขอเครดิตจะถูกส่งไปยังธนาคารของผู้รับเงิน ธนาคารของผู้รับเงินอนุมัติคำขอและเงินจะเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน
• หลังจากได้รับเงินแล้ว ธนาคารของผู้รับเงินจะส่งสถานะการยืนยันไปยังเซิร์ฟเวอร์ NPCI UPI จากนั้นเซิร์ฟเวอร์ UPI จะสร้างรหัสอ้างอิงและส่งสถานะการยืนยันและรหัสอ้างอิงไปยัง PSP ของผู้ชำระเงิน
• ตอนนี้ PSP ของผู้ชำระเงินจะส่งผ่านแบบเดียวกันไปยังผู้ชำระเงิน

กลไก PULL ใน UPI

เมื่อผู้ใช้ร้องขอเงินจากผู้ใช้รายอื่น เงินนั้นจะตกอยู่ภายใต้กลไก PULL ใน UPI วิธีนี้ใช้เพื่อรับเงินจากเพื่อนและครอบครัว ชำระบิล ฯลฯ หากคุณชำระเงินบิลผ่าน UPI คุณอาจสังเกตเห็นว่าคุณได้รับคำขอจากผู้เรียกเก็บเงินในแอป UPI ของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ UPI ID และตัวจัดการ UPI ที่คุณป้อน ตอนนี้คุณสามารถอนุมัติหรือปฏิเสธคำขอได้โดยเปิดแอป UPI นั้น ๆ นี่คือตัวอย่างของกลไก PULL ใน UPI

กลไก PULL ของธุรกรรม UPI ทำงานเหมือนกับกลไก PUSH แต่อยู่ในลำดับย้อนกลับ อย่างไรก็ตาม ในกลไก PULL ผู้ชำระเงินจะต้องอนุมัติคำขอที่ได้รับจากผู้รับเงิน หลังจากการอนุมัติคำขอ จำนวนเงินจะถูกหักออกจากบัญชีของเขาและโอนเข้าบัญชีของผู้รับผลประโยชน์ ทั้งผู้ชำระเงินและผู้รับเงินจะได้รับการแจ้งเตือนหรือข้อความหลังจากการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์

หากผู้ชำระเงินปฏิเสธคำขอรับเงินจากผู้รับเงิน ผู้รับผลประโยชน์จะไม่ได้รับเงิน ในกรณีนี้ ผู้รับเงินจะได้รับข้อความหรือการแจ้งเตือนว่าผู้ชำระเงินได้ปฏิเสธคำขอรับเงินของเขา

วิธีส่งเงินผ่าน UPI

หากต้องการส่งเงินผ่าน UPI ให้ทำตามขั้นตอนด้านล่าง:

1. เปิดแอปที่เปิดใช้งาน UPI ของคุณ
2. ป้อน PIN ความปลอดภัย (ถ้ามี)
3. แตะที่ ส่งเงิน .
4. ป้อนรหัส UPI ของผู้รับผลประโยชน์
5. แตะที่ ตรวจสอบ .
6. ตรวจสอบชื่อที่แสดงบนหน้าจอของคุณหลังจากการตรวจสอบรหัส UPI หากชื่อถูกต้อง ให้ป้อนจำนวนเงินแล้วแตะถัดไปหรือส่ง
7. ป้อน PIN ธุรกรรม UPI ของคุณแล้วแตะถัดไปหรือส่ง

รับเงินผ่าน UPI

หากต้องการขอเงินจากเพื่อนของคุณหรือบุคคลอื่น ให้ทำตามขั้นตอนด้านล่าง:

1. เปิดแอปที่เปิดใช้งาน UPI ของคุณ
2. ป้อน PIN ความปลอดภัย (ถ้ามี)
3. แตะที่ ร้องขอเงิน หรือตัวเลือกอื่นที่คล้ายคลึงกัน
4. ป้อนรหัส UPI ของบุคคลที่คุณต้องการรับเงิน
5. กรอกจำนวนเงินที่คุณต้องการรับแล้วคลิก ต่อไป , ส่ง หรือตัวเลือกอื่นที่คล้ายคลึงกัน
6. แตะที่ ขอ , ส่ง หรือตัวเลือกอื่นๆ ที่คล้ายกัน
7. ผู้ชำระเงินจะได้รับการแจ้งเตือนทางโทรศัพท์ ขอให้ผู้ชำระเงินเปิดแอปที่เปิดใช้งาน UPI แล้วไปที่ การร้องขอที่ค้าง ส่วน.
8. ขอให้ผู้ชำระเงินแตะ ยอมรับ . เขาต้องป้อน PIN ธุรกรรม UPI เพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

หลังจากทำธุรกรรมสำเร็จ คุณจะได้รับเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ

เหตุใดสหรัฐฯ จึงไม่มี UPI

ไม่ต้องสงสัยเลยว่า UPI ได้นำการปฏิวัติระบบการชำระเงินดิจิทัลในอินเดีย เนื่องจาก UPI ได้ทำธุรกรรมดิจิทัลที่ง่ายที่สุดสำหรับพลเมืองของอินเดีย จึงส่งผลกระทบต่ออิทธิพลของบริษัทบัตรในอินเดีย เช่น VISA, MasterCard เป็นต้น VISA และ MasterCard กำลังสูญเสียการครอบงำในตลาดอินเดีย

หลังจากประสบความสำเร็จอย่างมากในตลาดอินเดีย รัฐบาลอินเดียจึงตัดสินใจเปิดตัว UPI ในระดับนานาชาติ เพื่อจุดประสงค์นี้ รัฐบาลอินเดียจึงก่อตั้ง NIPL (NPCI International Payments Limited) หลังจากได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ NCPI และ RBI ปัจจุบัน UPI กำลังขยายสู่ตลาดต่างประเทศ บางประเทศที่ยอมรับ UPI ได้แก่ ภูฏาน กัมพูชา สิงคโปร์ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ มาเลเซีย ฯลฯ สิ่งนี้บ่งชี้ว่า UPI กำลังขยายตัวไปทั่วโลกอย่างรวดเร็วเพียงใด

หาก UPI เข้าสู่ตลาดอเมริกา มันจะก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อ Visa และ MasterCard และขัดขวางการครอบงำของพวกเขา นี่อาจเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้บริษัทเหล่านี้ไม่ต้องการให้มีการดำเนินการ UPI ในสหรัฐอเมริกา

UPI ยังอนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารหลายบัญชีด้วยแอป UPI เดียว สิ่งนี้สามารถนำธนาคารอื่น ๆ เข้าสู่ตลาดซึ่งสามารถท้าทายผู้เล่นรายใหญ่ของระบบธนาคารในสหรัฐอเมริกา เช่น Bank of America

นอกจากนี้ UPI ยังสามารถท้าทายกลไกที่คล้ายกันในอเมริกา รวมถึง Zelle, FedNow ฯลฯ Zelle ไม่อนุญาตให้ทำธุรกรรมระหว่างบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น แอปการชำระเงินหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ นี่คือข้อจำกัดของ Zelle ที่ UPI สามารถเอาชนะได้ UPI ทำธุรกรรมได้ง่ายที่สุดโดยนำทุกฝ่ายมารวมไว้ในแพลตฟอร์มเดียว

เนื่องจาก UPI กำลังขยายตัวในตลาดโลก จึงสามารถนำมาใช้เป็นทางเลือกแทน SWIFT ได้ในอนาคต นี่คือสาเหตุบางประการที่ทำให้บริษัทเหล่านี้ไม่ต้องการให้มีการดำเนินการ UPI ในอเมริกา

UPI ของอินเดียแพร่หลายมากขึ้น

ระบบการชำระเงิน UPI ได้รับความนิยมอย่างมากในอินเดีย และคุณจะเห็นได้ว่าแม้แต่ผู้ค้าริมถนนก็ยังตั้งค่าและใช้งานอยู่ ในภาพด้านบน คุณเห็นรัฐมนตรีชาวเยอรมันคนหนึ่งที่มาเยือนอินเดีย ซื้อผักสดจากแผงขายของริมถนน และจ่ายเงินโดยใช้โทรศัพท์ของเขาหลังจากสแกนโค้ด QR

ข้อผิดพลาด ssl ไม่มีการทับซ้อนไซเฟอร์

UPI เป็น Google Pay หรือไม่

Google Pay ไม่ใช่ UPI UPI ย่อมาจาก Unified Payments Interface เป็นแพลตฟอร์มที่ให้ผู้ใช้สามารถส่งและรับเงินได้ทันทีผ่านสมาร์ทโฟน Google Pay คือ TPAP เป็นแอปพลิเคชันบุคคลที่สามที่มอบสิ่งอำนวยความสะดวก UPI ให้กับผู้ใช้ผ่านธนาคาร PSP ที่เป็นพันธมิตร

ใครคือเจ้าของ UPI?

UPI ถูกนำไปยังอินเดียโดย NPCI เมื่อวันที่ 11 เมษายน 2016 NPCI ก่อตั้งขึ้นในอินเดียในปี 2008 NPCI เป็นเจ้าของ UPI ปัจจุบัน Dilip Asbe เป็นกรรมการผู้จัดการและซีอีโอของ National Payments Corporation of India (NPCI) ก่อนหน้านี้เขาดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ (COO) ของ NPCI

อ่านต่อไป : : วิธีส่งหรือรับเงินในการแชท WhatsApp .

• มากกว่า